Verlust des Toupets auf dem Balkon nicht von der Hausrats­versicherung erfasst

In dem zugrunde liegenden Fall verlor ein Versicherungsnehmer im Januar 2008 sein Toupet als er versuchte während des Sturms "Kyrill" die gelöste Markise auf dem Balkon wieder zu befestigen. Er steckte sein Kopf aus der Wohnung, wobei das Haarteil durch den Sturm weggerissen wurde. Die Hausratsversicherung lehnte eine Regulierung des mitversicherten Toupets ab. Ihrer Meinung nach, habe zum einen kein Versicherungsfall vorgelegen, da sie nur für Sturmschäden innerhalb von Gebäuden aufkommen habe müssen. Zum anderen habe der Versicherte grob fahrlässig gehandelt, da er es unterlassen habe sein Toupet am Kopf zu befestigen.

Anspruch auf Versicherungsleistungen bestand nicht

Das Amtsgericht München entschied zu Gunsten der Versicherung. Der Versicherungsnehmer habe keinen Anspruch auf Versicherungsleistungen gehabt, da ein versichertes Ereignis nicht vorgelegen habe.

Verlust des Toupets nicht vom Versicherungsschutz umfasst

Nach Auffassung des Amtsgerichts sei der Verlust des Toupets nicht vom Versicherungsschutz umfasst gewesen. Denn dieser habe nur für Sturmschäden innerhalb von Gebäuden bestanden. Der Versicherte steckte jedoch zum fraglichen Zeitpunkt seinen Kopf aus der Wohnung. Dass sich dabei sein Körper noch in der Wohnung befand, habe keine Rolle gespielt. Denn entscheidend sei allein gewesen, dass sich sein Kopf und damit das Versicherungsobjekt "Toupet" außerhalb derselben befand. Nach allgemeiner Ansicht können Gegenstände, die sich auf dem Balkon befinden nicht als innerhalb des Gebäudes befindlich verstanden werden.

Verlust des Versicherungsschutzes aufgrund grob fahrlässigen Verhaltens

Darüber hinaus habe die Versicherung gemäß § 61 VVG (neu: § 81 VVG) ohnehin nicht für den Schaden einstehen müssen, so das Amtsgericht weiter. Denn der Versicherungsnehmer habe den Versicherungsfall grob fahrlässig verursacht. Er habe seine Sorgfaltspflichten grob verletzt als er seinen Kopf aus der Balkontür streckte, obwohl er wusste, dass draußen ein Sturm tobte und er sein Toupet nicht an seinem Kopf befestigt hatte. Der Verlust sei für einen umsichtig handelnden Menschen unter den gegebenen Umständen voraussehbar gewesen.